По даннымВ компании Ренессанс Страхование отмечают увеличение числа случаев реализации фальшивых полисов каско и ОСАГО, при этом поддельными оказываются приблизительно 4% предлагаемых документов. По данным ТАСС, доля убытков в сфере автострахования, вызванных мошенническими действиями, в некоторых регионах достигла отметки в 50%. Специалисты объясняют сложившуюся ситуацию экономическим кризисом и снижением уровня доходов населения, что стимулирует злоумышленников к незаконному обогащению. Денис Мишин, один из учредителей проекта Inssmart, проанализировал наиболее распространенные ошибки автомобилистов и предоставил рекомендации о том, как избежать попадания в ловушку мошенников.
Как обманывают в сфере автострахования
Распространенные схемы мошенников:
- Для получения прибыли злоумышленники копируют дизайн веб-сайта страховой компании и предлагают на нем поддельные полисы. Желание сэкономить или избежать переплаты побуждает людей самостоятельно обращаться к мошенникам, попадая на сайты-копии официальных ресурсов. На таких ресурсах часто демонстрируются заманчивые цены и выгодные предложения. Однако, после осуществления оплаты все преимущества исчезают;
- Схема действий мошенника заключается в приобретении полиса у легитимной страховой организации, последующем создании его копий, внесении в них данных вымышленной компании и продаже этих подделок автовладельцам, представляясь при этом неким страховым агентом. Для осуществления обмана злоумышленник связывается с потенциальными жертвами по телефону, предлагая им более выгодные условия страхования, после чего курьер доставляет фальшивый полис.
В случае, если покупатель владеет информацией о методах проверки страхового полиса, осуществляет поиск в базе данных Российского Союза Автостраховщиков (РСА) и не обнаруживает его или видит статус «у поставщика», курьер будет утверждать, что сведения о полисе появятся после передачи подписанного договора в страховую компанию и внесения информации в базу. После получения денежных средств от обманутых лиц, мошенник подает в страховую организацию заявление об утере полиса, который затем аннулируется, а пострадавшие узнают о недействительности своей страховки уже после дорожно-транспортного происшествия;
- Мошенники действуют как «помощники», собирают персональные данные водителей, оформляют документы на их основе и передают информацию в Российский Союз Автостраховщиков (РСА) для оформления полиса по сниженной цене. Для этого злоумышленник использует сведения о другом транспортном средстве и искажает информацию об управляющих автомобилем лицах. Полученную копию полиса, с исправленными данными об автотранспорте, мошенник передает заказчику, получая прибыль от разницы в стоимости различных страховых продуктов.
Любой приобретенный документ, оформленный через мошенников, лишен юридической значимости. Он считается недействительным, поскольку злоумышленник не обладает необходимой лицензией и правом на осуществление страховой деятельности. Страховая компания несет финансовые потери, а привлечь мошенника к ответственности представляется затруднительной задачей.
Как распознать мошенников
- Посредством телефонного разговора клиенту предлагается посетить веб-сайт «страховой», при этом ему рекомендуется предварительно активировать VPN для обеспечения «безопасной» транзакции;
- Покупателю настоятельно рекомендуют приобрести полис, активно его продвигают, ссылаясь на ограниченность времени акции – всего один или несколько дней остаются до ее окончания;
- Полисы стоят очень дешево;
- Оплата страхового полиса возможна исключительно наличными денежными средствами, посредством мобильного телефона либо через веб-сайт, при этом необходимо использовать VPN. Подтверждающий документ (чек) не предоставляется.
- Продавец не располагает документами, подтверждающими его связь со страховой организацией: отсутствует агентский договор, доверенность, дающая право заключать сделки от имени компании или представлять ее интересы;
- Полис заполнен от руки;
- Нет заявления о заключении договора;
- В течение нескольких дней после оформления полиса сведения о его активации отсутствуют в реестре страховых случаев (РСА). Информация в базе данных обновляется ежедневно, поэтому более длительная задержка должна вызвать подозрения;
- При заполнении данных клиента на веб-сайте страховая организация не требует предоставления копий паспорта, водительского удостоверения, документов на транспортное средство или ПТС;
- Новый «страховой» сервис предлагает возможность продления действующего полиса. Данную процедуру имеет право осуществлять исключительно компания, которая изначально выдала этот полис;
- «Полис» доставляется курьером, самовывоз из офиса не предусмотрен по ряду причин: возможный переезд, удобство для клиента, санитарно-эпидемиологическая обстановка, временная приостановка работы офиса;
- Информация о «представителе страховой» отсутствует или не совпадает с сведениями, указанными в агентском соглашении;
- Представитель компании «Агент» отклоняет запрос на предоставление доверенности от страховой организации и агентского соглашения;
- На дату приобретения полиса у указанной страховой компании отсутствовала действующая лицензия;
- В информационной системе РСА отражается статус полиса как «утерянный», «принадлежащий поставщику» или информация о нем отсутствует и не соответствует имеющимся данным.
Как не попасться на удочку мошенников
- Необходимо запросить у представителя страховой организации копию агентского договора.
- Свяжитесь со страховой компанией по телефону, чтобы получить информацию о ее представителе.
- Для проверки полиса воспользуйтесь системой РСА, тщательно сверяя идентификационный номер транспортного средства (VIN), регистрационные номера автомобилей, а также даты начала и окончания действия полиса – они должны соответствовать данным, указанным в бумажном или электронном документе. Приобретение полиса с неточностями недопустимо. Кроме того, через РСА можно удостовериться в подлинности веб-сайта страхователя; база данных регулярно обновляется. Рекомендуется проводить такую проверку даже при многолетнем сотрудничестве с одной и той же страховой организацией, поскольку мошенники часто создают копии сайтов. Различия между настоящим сайтом страховой компании и поддельной версией могут быть минимальными, ограничиваясь одним символом в доменном имени. Даже официальный сайт РСА autoins.ru неоднократно подвергался попыткам имитации со стороны злоумышленников: заблокирован домен с похожим адресом autolns.ru. Это позволит вам убедиться, что вы находитесь на легитимной онлайн-платформе надежной компании.
- Не стоит полагаться на непроверенных «помощников». Ориентировочную стоимость полиса можно узнать на официальных веб-сайтах страховых компаний.
- Избегайте посещения сомнительных сайтов и не оформляйте полис через неизвестных посредников. Если вы предпочитаете дистанционное оформление – используйте только проверенные мобильные приложения и веб-ресурсы.
Что предпринять, если приобретен недействительный полис?
- Необходимо составить и направить заявление в правоохранительные органы. В документе следует изложить все обстоятельства совершенной сделки.
- Поделитесь своим опытом в онлайн-пространстве. Создайте развернутый пост и разместите его на авторитетных веб-ресурсах, а также в тематических сообществах социальных сетей, посвященных автострахованию.
- Проинформируйте страховую организацию о произошедшем инциденте, который был совершен от имени этого же страховщика.
- В случае оплаты страхового полиса банковской картой, необходимо проинформировать банк о случившемся мошенничестве.
- Приобретение полиса следует осуществлять у надежной компании. Несмотря на возникшие обстоятельства, избежать затрат на оформление нового полиса не представляется возможным.
Какие последствия ожидают при дальнейшем использовании недействительного полиса?
- Теряется скидка за безаварийную езду
Эксплуатация поддельного полиса приведет к аннулированию вашего коэффициента бонус-малус (КБМ). Ранее накопленная скидка будет утрачена, так как вы официально не будете являться страхователем ни одного полиса;
- Административная ответственность
В случае выявления сотрудником ГИБДД недействительности полиса, первым шагом станет составление штрафа за управление транспортным средством без надлежащего страхования, согласно статье 12.37 Кодекса об административных правонарушениях. После этого будет проведено выяснение обстоятельств: было ли использование данного «полиса» преднамеренным или случайным;
- Уголовная ответственность
Если установлено, что поддельный полис был использован умышленно – например, при признании сотрудником ГИБДД факта осведомленности о фальсификации документа и планируемой замене в течение месяца – наступает уголовная ответственность по статье 327 Уголовного кодекса за применение заведомо подложного документа;
- Финансовая ответственность
В случае дорожно-транспортного происшествия страховая компания откажет в выплате компенсации. Обязанность возмещения ущерба ляжет на виновника аварии.
Партнёрский материал
